Comment obtenir
un prêt hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire vous permet de transformer votre patrimoine en liquidités. Mais comment en faire la demande, quel taux, quelle banque choisir ?
C’est un prêt avec une garantie hypothécaire sur un bien immobilier acquis, de type habitation.
Cette garantie est prise par la Banque prêteuse systématiquement en 1er rang, c’est-à-dire que tout crédit existant sur le bien est apuré.
Le montant du prêt est consenti à hauteur de 55% de la valeur du bien pris en garantie, selon expertise réalisée par un expert indépendant et agréé, et en tenant compte des prêts immobiliers existants.
Cependant, attention de ne pas confondre ce prêt avec le crédit immobilier, plus communément adossé à une acquisition. Le prêt hypothécaire est un prêt personnel sur une courte ou longue durée, garanti par un bien immobilier acquis. Il peut être remboursé in fine, en amortissable, en taux fixe ou révisable.
Les objets de ce prêt sont multiples :
- Remboursement de dettes (professionnelles, privées, fiscales, sociales, etc.),
- Aider ses proches,
- Financer un rêve,
- Regrouper plusieurs prêts immobilier, personnels, consommation, etc.,
- Réaliser des travaux,
- Acquisition d’un autre bien immobilier.
Tout type de métier est pris en compte sans aucune restriction : les artisans, les commerçants, les marchands de biens, les rentiers, les fonctionnaires, les professions libérales et les chefs d’entreprise.
L’obligation principale de ce prêt est de posséder un bien immobilier. Notre Cabinet déterminera avec vous, en fonction de sa valeur, de vos besoins, des montants de remboursement, le montage financier de prêt hypothécaire le plus adéquat et conforme à votre situation.
Le calcul et les taux pour un prêt hypothécaire :
Le prêt hypothécaire a toujours été très développé dans les pays anglo-saxons (Canada, Royaume-Uni, Etats-Unis…), ainsi que chez nos amis frontaliers (Belgique, Allemagne, Suisse…), mais son utilisation demeure encore assez confidentielle et restrictive en France.
La notion « d’hypothécaire » a sur le marché actuel deux interprétations principales, voire deux modes de fonctionnement : le prêt garanti par une hypothèque sert à acheter un bien et le créancier garantit son prêt en prenant une garantie hypothécaire sur le bien acquis. Méthode classique et hautement courante. La seconde l’est moins. La notion hypothécaire permet de rendre liquide le patrimoine. Il ne s’agit donc pas d’un prêt immobilier mais d’un prêt personnel garanti par un bien déjà acquis. Le même créancier prête, cette fois ci, et généralement à hauteur de 50 à 60 % de la valeur expertisée du bien donné en gage, et libère donc cette valeur pour d’autres projets : achat à l’étranger, rachat de soulte, travaux, aide financière, rachat de compte courant d’associés dans le cadre de SCI…
Découvrez les différentes offres hypothécaires à votre disposition
Notre offre hypothécaire
Actualités des prêts hypothécaires
Quel statut juridique pour notre cabinet :
Tout intermédiaire, tout mandataire, tout partenaire ayant une activité de conseil en financement doit être identifié. L’organisme de référence est l’ORIAS qui agréé chaque prestataire dans une catégorie précise.
Les agréments ORIAS sont validés une fois par an. Ils sont incontournables pour que le client puisse identifier le sérieux de son interlocuteur.
Chez HYPOTHÉCAIRE SOLUTION, nous avons choisi le statut de MIOBSP (Mandataire d’Intermédiaire en Opération de Banque et Service de Paiement) pour la partie financement, et le statut MIA (Mandataire d’Intermédiaire en Assurances) pour la partie Assurance.
Nos agréments sont enregistrés sous le numéro ORIAS 150 037 06. Ils sont visibles de tous, en toute transparence.
Calcul et taux d’un prêt hypothécaire : notre métier
Le prêt hypothécaire a toujours été très développé dans les pays anglo-saxons (Canada, Royaume uni, Etats unis…), ainsi que chez nos amis frontaliers (Belgique, Allemagne, Suisse…). Mais son utilisation demeure encore assez confidentielle et restrictive en France.
La notion « d’hypothécaire » a, sur le marché actuel, deux interprétations principales, voire deux modes de fonctionnements :
- La première est le prêt garanti par une hypothèque. Celui-ci sert à acheter un bien et le créancier garantit son prêt en prenant une garantie hypothécaire sur le bien acquis. Méthode classique et hautement courante.
- La seconde l’est moins. La notion hypothécaire permet de rendre liquide le patrimoine. Il ne s’agit donc pas d’un prêt immobilier mais d’un prêt personnel garanti par un bien déjà acquis. Le même créancier prête cette fois ci (généralement à hauteur de 50 à 60 %) de la valeur expertisée du bien donné en gage. Il libère donc cette valeur pour d’autres projets : achat à l’étranger, rachat de soulte, travaux, aide financière, rachat de compte courant d’associés dans le cadre de SCI, etc..
L’idée en ce sens est de se servir du patrimoine existant comme d’un levier. Nous intervenons toujours en premier rang. Le rachat des encours, s’il y en a, est donc obligatoire.
La qualité des biens donnés en garantie est le socle de notre fonctionnement. En cela, nous agissons prioritairement sur des biens donnés en garantie et situés sur PARIS IDF, Côte d’AZUR, cœurs de grandes villes Françaises, tour du LAC LEMAN, etc.. Nos partenaires ont mandats avec des banques Européennes pour les principales frontalières. Ils ont une grande confiance dans la valeur de la « Pierre Française » puisque celle-ci ne connaît pas ou peu, depuis plus de 20 ans, de variations. Cette stabilité est la notion même d’une grande sécurité pour le prêteur.
Nos principaux apporteurs d’affaires sont des banquiers Français (Directeurs d’agences) qui ne trouvent pas de solutions pour leurs clients. En effet, nous ne faisons que le prêt et ne demandons pas de changement de banque, pas d’assurance de prêt, pas d’ouverture de compte, pas de domiciliations d’avoirs. Nous sommes également en appui et accompagnement auprès de notaires, de sociétés de gestion de patrimoine, de sociétés de gestion de fortune, d’avocats fiscalistes, de banques privées, etc..
Afin de compléter notre gamme de service, nous agissons aussi sur demandes de renégociations de prêts (dont les taux n’ont jamais été historiquement aussi bas !).
Dans cette même logique de service au client, nous avons noué des partenariats avec des courtiers assureurs qui sont armés pour challenger les compagnies d’assurances. Nous pouvons ainsi vous présenter leurs meilleurs tarifications et solutions. Ces dernière sont proposées, à la fois pour les particuliers et, surtout, pour les entreprises.
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